Источником основного объема депозитных операций становился Госбанк, который принимал вклады казначейств. Позднее для перевода денежных средств вкладчиков в коммерческие банки Госбанк прекратил начисление процентов. В 1885-1914 годы вклады коммерческих банков выросли в 11,1 раз, капитал увеличился в 7 раз.
В течение XVΙΙ-XX веков результатом консолидации и концентрации денежных капиталов явилось усиление экономической мощи государств.
В XX веке сформировался крупный экономический потенциал США и Японии. Различие в структуре товарно-денежных отношений привело к преобразованию кредитных отношений, повлияло на их концентрацию, централизацию и монополизацию, государственное регулирование.
Чем больше становилось субъектов хозяйствования, тем больше становился объем кредитных операций. Для их проведения банки расширяли денежную основу и способствовали формированию национальных и денежных рынков.
В Германии монополизация банков позволила контролировать рынок ценных бумаг, что усилило риск долгосрочного кредитования промышленности и создало предпосылки для образования банковских синдикатов.
Стабилизации банковской системы, усилению роли Рейхсбанка способствовала тесная связь с местными банками. К 30-м годам XX века активно работали около 400 акционерных банков.
Усилилось монополистическое влияние трех ведущих банков: Дойчебанка, Дрезденербанка, Коммерцбанка.
Во Франции выпуск ценных бумаг без обеспечения привел к спекулятивно рисковой деятельности «генерального общества движимого имущества» («Кредит мобиле») с середины XΙX века.
К концу XΙX века из 6000 банков, появившихся в течение 50 лет, осталось 2000. Благодаря кредитной политике Банка Франции с начала XX века, проведению ломбардных операций стабилизовался кредитный рынок и учетная ставка процента. Преобладание операций с ценными бумагами усилило позиции банков – известных кредитных домов Вормса, Дрейфуса, братьев Лазар. Большое значение предавалось межбанковским связям.
В России 30-х годов XVΙΙΙ века государственные банки («Медный», «Вспомогательный для дворянства», «Ассигнационный» и т.д.) занимались долгосрочным кредитованием. Создание коммерческих банков началось с 60-х годов XΙX века.
К 1914 году существовало более 50 банков, количество их отделений возросло с 40 до 822. Распространились ссуды под ценные бумаги. Ощущалась постоянная конкуренция. Небольшое количество коммерческих банков объяснялось политикой государства: финансовая поддержка банков, жесткое регулирование акционерного учредительства.
В разрез уставу, по которому основными учетно-ссудными операциями являлись учет векселей, срочных правительственных и общественных процентных бумаг, иностранных тратт и ссуд под товары и ценные бумаги, Госбанк предоставлял долгосрочные кредиты и принимал в залог недвижимое имущество.
Важным направлением деятельности становится предоставление промышленного кредита: ссуды под простые векселя, под залог недвижимого имущества, различного рода инвентарь. Подчинение Госбанка Министерству финансов не способствовало развитию краткосрочного кредита.
В советское время Госбанк стал органом краткосрочного кредитования народного хозяйства: коммерческий кредит заменен банковским, система коммерческих банков - специализированной системой.
В XX веке выявилось неравномерное развитие отдельных государств. Ведущее положение заняли США.
Для стабилизации банковской деятельности были созданы международные банки: в 1930 году – Банк международных расчетов, в 1945 – Международный банк реконструкции и развития, в 1947 – Валютный фонд.
Во Франции в 80-е годы была проведена реорганизация банков с целью устранения прежней стабилизации.
Для поощрения конкуренции осуществлялось «сближении» операций банков и финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспособности был введен статус универсального рынка.
В Германии в 40-х годах на базе филиалов образовали 30 региональных банков. Операции ограничивались пределами земель. После легализации гроссбанков региональных банков стало 9.
В Советском Союзе с 30-х годов создавалась система специализированных банков, состоявшая из Сбербанка, Внешторгбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка. Каждый из них представлял собой сложную централизованную систему с разветвленной сетью коммерческих банков.
С 80-х годов часть государственных специализированных банков преобразовалась в коммерческие банки.[2,11]
